Muitas vezes, existe certa confusão quanto às possibilidades oferecidas pelo seguro de vida como instrumento financeiro capaz de canalizar a economia e o investimento dos segurados. É mais evidente a relevância deste seguro devido ao seu papel chave no planejamento patrimonial das famílias, especialmente para lidar com situações imprevistas e garantir o bem-estar financeiro de entes queridos em caso de falecimento do segurado e da impossibilidade de contar com sua renda no futuro.
Contudo, ao traçar uma estratégia de aplicação financeira, o seguro de vida economia pode e deve fazer parte do portfólio de produtos aos quais se destina parte do capital. Uma das regras aplicadas de forma quase universal pelos assessores profissionais, com o objetivo de otimizar os resultados e minimizar os riscos do investimento, é diversificar. E, dentro dessa diversificação, o seguro tem a capacidade de oferecer soluções com características próprias que outros produtos financeiros não possuem.
Entre as virtudes do seguro de vida como instrumento de economia está seu foco no longo prazo, com estratégias de investimento que costumam priorizar a segurança do capital e rendimentos recorrentes em detrimento de outras opções com maiores possibilidades de obter grandes rentabilidades, mas sujeitas à contínua volatilidade dos mercados.
Assim, o seguro de vida tem sido, tradicionalmente, a opção escolhida em muitos países para canalizar a economia para a aposentadoria. Entre seus pontos fortes estão: a capacidade de oferecer juros garantidos e, especialmente, aproveitar as grandes vantagens que acarreta se beneficiar dos juros compostos no longo prazo.
Os juros compostos têm o efeito multiplicador do investimento e que nem sempre é bem compreendido pelos consumidores. Tanto que a famosa frase “Os juros compostos é a oitava maravilha do mundo” é até atribuída a Albert Einstein. Essa afirmação pode parecer um pouco exagerada, mas, sem dúvida, é real seu efeito muito vantajoso sobre o dinheiro investido. O segredo está em que quanto mais anos durar o investimento, ou seja, o quanto antes começarmos a poupar, maiores serão as vantagens alcançadas.
O funcionamento dos juros compostos consiste em que todos os lucros obtidos são reinvestidos, o que faz com que os juros obtidos gerem, por sua vez, novos juros, de tal forma que o capital se multiplicará de maneira exponencial. Isto criará um efeito semelhante ao de uma bola de neve que vai crescendo ao descer uma encosta. Não é apenas que o dinheiro cresce mais rápido, é que ele cresce cada vez mais rapidamente. Daí que seja um mecanismo ideal para a poupança de longo prazo.
Além disso, é um método que premia a constância e a disciplina na hora de economizar, pois, mesmo que as contribuições iniciais sejam modestas, o fato de manter o investimento e reinvestir os lucros pode fazer a diferença ao longo dos anos.
Vamos ver um exemplo utilizando como moeda hipotética o dólar americano. Se realizarmos um investimento de 15.000 dólares e pressupormos uma rentabilidade anual de 5%, após 30 anos, o capital acumulado com juros simples será de 37.500 dólares, enquanto, se os lucros forem reinvestidos utilizando a vantagem dos juros compostos, o capital acumulado será de 64.730,84 dólares. A diferença entre uma e outra opção são mais de 27.000 dólares.
Utilizar este tipo de investimento por meio de um seguro de vida economia é um claro contrapeso a outros investimentos mais curtos e voláteis, como os de muitos produtos financeiros direcionados aos mercados de renda variável. O que torna o seguro um elemento chave no planejamento de uma estratégia de investimento bem diversificada.
As características do seguro de vida o tornam especialmente indicado para determinados segmentos de clientes. Em certos mercados, a economia pode oferecer benefícios fiscais através dos seguros de vida e pode servir de instrumento para otimizar o pagamento de impostos. Também, é considerado muito útil em famílias com um patrimônio elevado, pois permite a designação de beneficiários, planejar a herança e ajudar a garantir a continuidade dos negócios familiares. Além disso, é adequado para aquelas pessoas que têm aversão ao risco e preferem a segurança do seu dinheiro a obter altas rentabilidades.
De esta forma, el seguro de vida no solo cumple su función principal de garantizar el bienestar de la familia en caso de fallecimiento, sino que puede constituir un elemento que equilibre nuestra cartera de inversión y nos permita planificar a largo plazo.
