Com frequência, a contratação de um seguro de vida é vista como uma medida isolada para salvaguardar o bem-estar da família em caso de falecimento. Contudo, para uma utilização ideal deste instrumento, é conveniente abordá-lo a partir de uma perspectiva integral, que possibilite o estabelecimento de uma estratégia de proteção e planejamento patrimonial. O intermediário de seguros, graças à sua formação profissional, pode e desempenha um papel crucial na tomada de decisões de seus clientes, assessorando-os sobre as melhores opções ajustadas à sua situação específica.

Sem dúvida, um dos pontos fortes do papel como educador financeiro dos intermediários de seguros é sua capacidade para fazer com que seus clientes compreendam a necessidade de assumir uma abordagem de longo prazo e, dessa maneira, poder realizar um planejamento mais alinhado aos objetivos de vida dos segurados.

Frequentemente, quando uma pessoa pensa em gerenciar suas finanças e seu patrimônio, limita-se ao futuro imediato, considerando apenas a contratação de produtos financeiros de curto prazo, com um horizonte de poucos anos. No entanto, este tipo de produto, embora útil, não atende a todas as necessidades de uma pessoa, especialmente se ela tiver responsabilidades familiares. Aspectos como planejar o futuro ou garantir o bem-estar financeiro daqueles que dependem de nossa renda, caso ela venha a faltar um dia, exigem a utilização de outro tipo de recursos e é neste ponto que o seguro de vida oferece soluções únicas.

Por um lado, o intermediário pode conscientizar seu cliente de que, em caso de falecer precocemente, é provável que ele ainda não tenha conseguido consolidar uma economia ou um patrimônio suficiente para assegurar que sua família mantenha seu padrão de vida atual. Neste tipo de situações, o ideal é protegê-los por meio de um seguro de vida risco, que garanta um capital para os beneficiários por ele designados. Dessa forma, seus entes queridos poderão lidar com possíveis encargos financeiros, como hipotecas ou empréstimos, reservar um dinheiro para cobrir o custo da educação dos filhos ou garantir uma renda mensal que compense a ausência de renda.

Por outro lado, ao considerar a economia de longo prazo e tomar medidas para alcançar uma aposentadoria sem preocupações financeiras, o seguro de vida oferece tanto soluções tradicionais, que demonstraram sua eficácia durante décadas, quanto inovadoras, que permitem adaptar o destino dos investimentos de acordo com as alterações no perfil de risco de cada cliente ao longo de sua existência.

Pontos fortes do intermediário como educador financeiro

Vida economia ou Vida risco? O segredo está no perfil de cada cliente

Ao realizar esta distinção, um tanto genérica, colocamos em pauta uma das questões que dificulta a compreensão dos seguros de vida por parte dos consumidores. Para muitos, a diferença entre o seguro de vida risco e o seguro de vida economia é complexa. É neste momento em que o trabalho de assessoria do intermediário deve entrar em ação. Sem deixar de lado sua função comercial, o profissional precisa ser capaz de demonstrar ao cliente quais são suas necessidades financeiras, não somente as atuais, mas aquelas que surgirão ao longo de sua vida, e como resguardar seu patrimônio contra imprevistos. Esta forma de trabalhar contribui, por sua vez, para criar um relacionamento duradouro e de confiança com o cliente.

Em resumo, trata-se não apenas de informar sobre os produtos que o mercado coloca à sua disposição, mas de efetuar uma análise minuciosa dos objetivos financeiros concretos de cada cliente. Com base nessa análise, o intermediário poderá elaborar um plano de proteção financeira que realmente esteja ajustado às necessidades específicas de seu cliente. É nesse processo que ele pode contribuir de maneira eficaz para a educação financeira do segurado, fomentando hábitos financeiros saudáveis, como a economia de longo prazo e o investimento como caminhos para não apenas planejar o futuro, mas também para evitar o efeito nocivo da inflação.

Esta metodologia de trabalho requer proximidade, atenção individualizada e dedicar boa parte do tempo a escutar ativamente os clientes para conhecer em profundidade sua situação familiar e patrimonial, suas necessidades e preocupações. Com esse conhecimento, as recomendações profissionais serão mais certeiras e o consumidor perceberá um autêntico valor agregado na assessoria que recebe, o que representa um forte contraste com a desinformação que prevalece atualmente devido à diversidade de fontes oferecidas pela internet. Muitas pessoas que buscaram informações não confirmadas por meio de redes sociais ou em blogs supostamente especializadas, valorizarão, sem dúvida, o critério de um intermediário de seguros que possa desempenhar adequadamente essa função, pois o verão como uma fonte pedagógica e merecedora de confiança.