Ao considerar a contratação de um seguro de vida, é comum associar automaticamente este seguro com a preocupação de proteger o bem-estar financeiro da família e das pessoas próximas. Trata-se de um vínculo lógico, porque é uma das motivações mais fortes que levam a considerar a necessidade de sua contratação. No entanto, existem outros contextos e finalidades em que um seguro de vida é a solução para nossos problemas. E isso também inclui a esfera profissional ou empresarial.

Este tipo de proteção é especialmente importante quando se trata de pessoas cuja atividade é estratégica para a operação de um negócio. Contar com um seguro que inclua coberturas de falecimento e invalidez pode ser o fator diferencial para a continuidade do negócio caso um evento imprevisto impeça a continuação destas pessoas chave.

Se considerarmos tanto o proprietário da empresa quanto um alto executivo, estas ausências repentinas podem ter consequências graves. Não apenas pela perda de liderança ou de uma orientação estratégica, mas porque podem causar a perda de confiança entre clientes e prestadores, conflitos entre herdeiros e outros parceiros e também problemas financeiros para lidar com dívidas ou compromissos fiscais. Um seguro de vida permite planejar soluções para antecipar este tipo de situações.

Que tipo de soluções o seguro oferece? Primeiramente, vale lembrar que um seguro de vida garante uma quantia segurada, isto é, um valor econômico. Uma injeção financeira que a empresa poderá utilizar, se for o caso, para a compra aos herdeiros da parte correspondente ao falecido sócio. Garantir a eles um valor apropriado sem que precisem se envolver na gestão do negócio ou evitando o endividamento e a descapitalização da empresa.

Uma das práticas mais comuns é assinar uma cobertura de vida para os executivos ou funcionários estratégicos, conhecida como seguro “key person”, focado em lidar com as consequências. Embora não possa substituir a pessoa desaparecida, fornece os recursos necessários para recrutar e treinar alguém para substituí-la, mantém certa estabilidade durante a transição e fortalece a confiança junto a possíveis credores e investidores.

Este tipo de cobertura é especialmente valioso para empresas familiares, onde a sucessão costuma ser um de seus principais desafios. É um recurso ideal para estabelecer um equilíbrio entre os herdeiros envolvidos no trabalho da empresa e aqueles que não, e também para cobrir o pagamento dos impostos decorrentes da sucessão.

No entanto, é conveniente realizar uma análise detalhada das necessidades específicas de cada caso e, para isso, é recomendável contar com a assessoria profissional de um intermediário de seguros. Dessa forma, a apólice será ajustada às circunstâncias específicas da empresa e evitará cair em erros que possam comprometer os objetivos estabelecidos. Entre as questões mais importantes a serem consideradas está o cálculo da quantia segurada, pois a contratação de um capital insuficiente fará com que o risco não esteja corretamente coberto. Outro dos aspectos a levar em consideração é a realização de um acompanhamento regular da cobertura para ajustá-la às mudanças que ocorrem na empresa.

Também são elementos importantes a considerar a necessidade de diferenciar claramente os seguros de vida pessoais dos empresariais, levando em conta que estes últimos devem estar alinhados aos pactos dos sócios ou ao planejamento sucessório. Por fim, e este é um erro cometido em muitos outros tipos de seguro, é preciso escolher o seguro que realmente responde às nossas necessidades, sem transformar o preço em uma prioridade.

Além disso, o seguro de vida oferece outras opções úteis para o bom funcionamento da empresa. Um exemplo podem ser são os seguros coletivos de vida, uma solução para segurar os funcionários da empresa que pode ser apresentada como opção dentro do programa de remuneração flexível. Um produto que, muitas vezes, representa um fator de fidelização e retenção do talento, além de promover um melhor ambiente de trabalho e impulsionar a imagem da empresa como organização responsável.

Em resumo, o seguro de vida, quando utilizado com bom critério, pode se tornar um recurso eficaz para garantir a continuidade da empresa, antecipar a substituição de pessoal estratégico e planejar a sucessão em empresas familiares.